logo

Cum de a deschide o companie pe micro-micro și de a câștiga bani imense la un procent frenetic? Majoritatea oamenilor cred că este foarte ușor să facă acest lucru, dar aceasta este o idee greșită care nu are nimic de-a face cu realitatea. Este o "plăcere" foarte scumpă și dubioasă de a vă deschide propria afacere de a oferi populației microcredite de la zero.

Afacerea - microîntreprinderi la plata

Esența acestui model de afaceri este de a vă oferi banii proprii sau împrumutați în datorii datorate de dobândă. Venitul de bază constă în dobânda aferentă utilizării fondurilor împrumutate care este debitată din valoarea principalului datoriei și este plătită de împrumutat la data scadenței.

Problema cea mai avantajoasă împrumuturi pe termen scurt la plata. Potrivit lui, rata medie a dobânzii este de 2% pe zi, iar pentru micro-credite pe termen lung - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pentru o perioadă scurtă de timp, banii pot fi repede returnați și trimiși pentru a emite un nou împrumut unui alt client. Astfel, creșterea randamentului în comparație cu furnizarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că media IFM într-un mic oraș emite 15 micro-unități pe zi, în valoare de 5000 de ruble timp de 10 zile, atunci venitul net al organizației pe zi va fi de 1500 de ruble, timp de 10 zile - 15.000 de ruble, timp de 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste calcule. De fapt, chiar și în orașele mici, debitorii potențiali se aplică fără echivoc la IFM pentru a obține bani în datorii până la salariu.

Cum de a deschide orice microbuze? Ce trebuie să deschizi?

Deschiderea unei organizații de microcredite de la zero va necesita investiții masive, iar procedura de obținere a unei IFM va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă numărăți cea mai mare opțiune de buget offline MFI într-un oraș mic de la periferie, atunci o estimare aproximativă va arăta astfel:

  • Înregistrarea, taxele de stat, asistența de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
  • Chirie de birouri, redeschiderea minore - aproximativ 25-35 mii ruble, chirie ulterioară a spațiilor cu o plată lunară. O opțiune mai ieftină este plasarea unui rack de vânzare într-un mare centru comercial.
  • Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, calculatoare și accesorii, o imprimantă, un scanner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și luați totul de la mâini în stare bună.
  • Recrutare / salariu. Pentru a reduce cât mai mult costul întreprinderii, este posibil să se întâlnească cu unii manageri de consultanță care vor juca rolul de casier, de un gardian de securitate, de un gardian, de un portar. Cel mai adesea, acesta este cazul în cazul IFM locale locale. Salariul într-un mic oraș periferic va fi de aproximativ 12-20 mii de ruble. pentru toata lumea.
  • Costuri pentru contabili. Puteți economisi bani aici prin angajarea unui contabil la jumătate de oră și eliberarea de acte pentru a fi completate imediat înainte de a trimite rapoartele autorităților superioare, autorității fiscale, băncii centrale etc. O astfel de muncă unică a unui contabil va costa aproximativ 4-8 mii pe lună.
  • Cheltuielile zilnice. În plus față de costurile de bază ale unui proprietar de afaceri, mici, dar foarte importante plăți lunare sunt în așteptare. Aceasta este plata facturilor pentru Internet și telefon (celular și fix). Aceasta va dura o medie de 1000-1500 ruble pe lună. Achiziționarea de papetărie, reîncărcarea cartușelor de imprimare etc. În funcție de condițiile de închiriere a spațiilor, pot exista costuri pentru electricitate și apă. Nu uitați de servicii de tipărire (cărți de vizită, diverse forme etc.) În general, aproximativ 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
  • Un factor foarte important este verificarea împrumutatului. În funcție de buget, proprietarul poate utiliza diferite metode de verificare:
  1. Evaluarea punctajului este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți foarte mulți bani pentru el.
  2. Solicitări adresate CIA și solicitări de contactare a persoanelor. Puteți conecta loturi (în vrac), sau single. În primul caz, costul cererii variază de la 150-200 de ruble. și mai sus. În cel de-al doilea minim este de 250-300 ruble.
  3. Solicitare gratuită la baza de date FSSP și apeluri către persoane de contact. Cea mai periculoasă și cea mai periculoasă modalitate de verificare a IFM, sporirea procentului de împrumuturi acordate fraudelor și debitorilor mari.

Ca rezultat, se pare că deschiderea organizației de microfinanțare buget într-un oraș mic de la periferie va costa 125-135 mii ruble. Suma este mică, dar se formează fără crearea și întreținerea site-ului, fără publicitate, operatorii liniei de asistență telefonică, sistemul de notare pentru verificarea clientului sau solicitările plătite către CIA, serviciile de securitate, casierul etc. Cu aceste componente, crearea unei IFM ar fi de cel puțin 3-4 ori mai scumpă decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și de obținere a statutului ICC (microcredit organizație) este un exercițiu dureros și de lungă durată care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul unei afaceri viitoare trebuie să compileze toate documentele de reglementare (charte, reguli de furnizare, condiții generale de serviciu etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislația în vigoare a Federației Ruse și legile speciale federale (nr. 151, 152, 230, 115 etc. d.)

Apoi trebuie să decideți asupra formei juridice: LLC, SA, etc. și să înregistreze o persoană juridică la inspectoratul fiscal prin plata taxei de stat (4000 ruble). Lista documentelor necesare poate fi clarificată în orice departament al Serviciului Federației Federale. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care puteți urma certificatul și alte documente.

Apoi trebuie să comandați o imprimare și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați o organizație de credit adecvată, să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent de către entitățile juridice. După aproximativ 2-5 zile, contul va fi deschis.

După aceea, trebuie să trimiteți datoria de stat către Banca Centrală a Federației Ruse în suma de 1000 de ruble din acest cont de verificare al organizației. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredite. În scopul plății trebuie să scrieți în acest fel.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți băncii centrale un pachet de documente împreună cu un control al plății datoriei pentru a primi statutul CPI și pentru a introduce lista de participanți pe piața financiară (registrul IFM). În cel de-al 14-lea mandat al Băncii Centrale pe piețele financiare, trebuie să decidă să intre în organizație în registru sau să refuze.
Imediat ce informațiile despre organizație vor fi adăugate în registru, acestea vor putea să ofere microbule în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Microfoane francize: ce este, ce sa alegi?

Dacă propria dvs. putere nu este suficientă pentru a crea o MFI de la zero, iar ideea de a câștiga primul milion doar prin furnizarea de micro-finanțări nu vă lasă, atunci este mai bine să vă întoarceți ochii la franciza micro-franciză.

O opțiune alternativă de deschidere a unui punct microalan ar fi o franciză a unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri care încep cu o lipsă de experiență și o mare dorință de a se angaja în această afacere.

Licența Microloan este dreptul de a utiliza proprietatea intelectuală (marca, logo-ul, detaliile, documentele, condițiile etc.) ale unei mari organizații de microfinanțare "frate mai mic". Un întreprinzător în devenire plătește bani proprietarului unei mari IFM pentru dreptul de a deschide un centru micro-microfon, care va funcționa sub numele de marcă al organizației "părinte". În acest caz, tranzacția prevede că francizatul va respecta carta și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se pot distinge: Bani pentru dvs., Bani la salariu, Momento Money, Miladenozhka, FastFinance, Money Convenient, MasterMoney, Migomdengi și altele.

Dacă se bazează pe termenii francizei și clienților, atunci IFM-urile FastMoney și Moneyman obțin evaluări foarte bune. În anti-TOP sa dovedit a fi bani pentru a salariului și Momento Money.

5 motive pentru a lucra la franciza

Dacă nu aveți suficiente experiențe și bani, nu știți cum să deschideți o afacere de micro-întreprinderi de la zero, este mai bine să utilizați franciza. Iată de ce:

  1. A devenit foarte dificil și costisitor să vă deschideți propria IFM și este chiar mai dificil de gestionat (fluxul de documente, raportarea, verificările băncii centrale etc.)
  2. Împrumutatul va fi evaluat de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani suplimentari pentru cererile adresate CIB, apeluri la contacte etc. Poate că francizorul are propriul software sau un program de notare pe care birourile suplimentare de franciză le pot folosi.
  3. Contabilitate și servicii juridice pe care organizația-mamă o preia. Francizatul salvează pe contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
  4. Brand recunoscut și popular, ajutor în publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, puteți folosi totul gata (machete, videoclipuri de formare, un call center cu asistență gratuită pentru clienți, instrucțiuni de promovare pe Internet, prin SMS, un manual de deschidere a unui micro-microfon etc.) )
  5. Nici unul din organizația de colectare, după intrarea în vigoare a legii "Cu privire la colectori" (FZ-№230) nu va funcționa cu o mică IFM, care oferă împrumuturi într-un singur sat la periferia. Dacă lucrați cu francizorul, veți avea acces la nava cu care lucrează "fratele mare".

Adesea, companiile mari de franciză folosesc lipsa de experiență a potențialilor "parteneri" și aruncă praf în ochi cu investiții de investiții foarte atractive de aproximativ 300-500 de mii de ruble, o revenire rapidă de câteva luni, prognoze promițătoare de profituri infinite, ajutor în organizare și instruire etc. De fapt, după primirea taxei forfetare și a redevențelor, "fratele mai mare" uită pur și simplu de noul său partener. Ca rezultat, se pare că nu există super-profit, nu există nicio amortizare, portofoliul de credite este prea mic și nu există suficient capital. De aceea, trebuie să citiți cu atenție recenziile francizatului, să studiați condițiile, să cântăriți toate "FOR" și "Against".

Afacerea proprie: cum să faci bani pe micro-micro. Cum de a deschide o companie pe micro-micro

Sistemul microalan din țara noastră se confruntă astăzi cu o creștere incredibilă. La începutul anului, piața a fost estimată la 36 de miliarde de ruble.

Analistii spun ca pana la sfarsitul aceluiasi an, valoarea sa va creste la 56 miliarde. Statisticile au calculat că pachetul de pornire al microcreditelor pentru populație se plătește în doar 1-2 luni.

Primii pași

Birourile în care puteți împrumuta o sumă mică pot crește în orașele mari chiar și mai repede decât ciupercile după o ploaie caldă de vară. Dar, ca și în orice afacere privată, un întreprinzător trebuie să fie gata să îndeplinească cât mai precis cerințele pentru oamenii de afaceri de acest gen. În primul rând, o persoană care va face bani pe micro-finanțatori trebuie să răspundă la câteva întrebări pentru sine.

  • Va fi afacerea aleasă competitivă? (Microloanele emite astăzi sute de antreprenori).
  • Este fondatorul gata să urmeze cu atenție cerințele legii?
  • Este gata să facă pierderi dacă o parte din împrumuturi nu va fi returnată?
  • Cati bani este dispus sa investeasca in deschiderea unei afaceri?

După ce și-a clarificat răspunsurile și sa familiarizat cu articolul 3 al Legii federale a Federației Ruse N 151-ФЗ din data de 2 iulie 2010, un antreprenor este gata să înceapă înregistrarea unei persoane juridice. Aceasta ar putea fi o fundație, un parteneriat, o LLC sau alt tip de organizație de parteneriat fără buget.

Cum de a deschide o companie pe microîntreprinderi?

Începerea unei afaceri nu este mult diferită de organizarea oricărei alte afaceri proprii și începe cu documente. Antreprenorul trebuie să studieze documentele de conducere, să asambleze un pachet de lucrări necesare, să înlăture încăperea care îndeplinește cerințele Rospotrebnadzor și inspecția la incendiu.

Singura diferență este că o companie angajată într-o micro-monedă de bani trebuie să fie înregistrată în mod obligatoriu în Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. În caz contrar, activitățile sale vor fi ilegale. Pentru permisiunea de a lucra va fi nevoie de un număr de documente.

  • Declarația proprietarului (cu toate datele sale de contact și pașaport) privind înscrierea unei societăți (companie, organizație) în Registrul organizațiilor de microfinanțare.
  • Înregistrarea (copia) unei persoane juridice.
  • Informații despre fondatori. De obicei, o mostră a acestui document este plasată pe site-urile administrațiilor orașului. În funcție de oraș, formularele pot varia ușor.
  • Decizia (copie) privind alegerea organelor de conducere ale organizației. Este compilat sub orice formă.
  • Pachetul standard de documente: certificatul de înregistrare de stat a companiei, Carta, documente constitutive. Carta trebuie să indice în mod necesar că una dintre activitățile societății este emiterea de împrumuturi.
  • Documente care confirmă adresa legală și efectivă a organizației.

Câteva sfaturi pentru începători

Cum să deschideți o afacere "Microloans" unei persoane care nu este cetățean al Federației Ruse? În plus față de pachetul general de documente, acesta va trebui să furnizeze:

  • traducerea Cartei în limba rusă (împreună cu o copie în limba de stat a solicitantului);
  • declarația privind statutul juridic al reclamantului, eliberată în statul său și tradusă în două limbi.

Ce este important să vă amintiți?

Toate documentele constitutive ar trebui să ofere o idee clară că veniturile obținute ca urmare a emiterii de microcredite vor fi cheltuite pentru microfinanțare, caritate, educație sau rambursare a împrumuturilor deja existente (împrumuturi).

Mostre de documente novice om de afaceri pot găsi în anexa la Legea Ministerului de Finanțe 03.03.2011 № 26 n.

Chiar înainte de a deschide afacerea "microîntreprinderilor", un antreprenor trebuie să înțeleagă în mod clar: datoria de stat pentru deschidere este de numai 1.000 de ruble. Amenda pentru emiterea ilegală de bani - 30.000.

Nu este ușor să compilați, să colectați și să înregistrați toate documentele necesare: durează timp, nervi puternici. De aceea este mai bine să angajezi avocați. Ei nu numai că vor scăpa de călătorii lungi la instanțe, ci și că vor completa corect documentele necesare. În orice caz, costurile vor fi justificate.

Motivele refuzului

Dacă pachetul de documente este pregătit fără deficiențe, în termen de 14 zile calendaristice, organismul autorizat este obligat să introducă societatea în Registru. Dacă există motive pentru care cererea nu poate fi satisfăcută, acestea trebuie enumerate într-un refuz scris.

Prin urmare, gândindu-se cum să deschidă o societate pe microîntreprinderi, un antreprenor ar trebui să studieze cu atenție documentele de conducere și selecția documentelor oficiale care trebuie prezentate organelor abilitate.

Motivele pentru refuz pot include următorii factori:

  • Documente incorect executate.
  • Documente care conțin informații false.
  • Pachet incomplet de documente cerute.
  • Dacă societatea a fost scoasă din registru și din momentul excluderii acesteia la depunerea unei noi cereri, un an nu a trecut.

Atunci când se gândește cum să deschidă Microloane, un om de afaceri ar trebui să fie pregătit pentru faptul că de obicei durează cel puțin 1-3 luni pentru a colecta documente, a înregistra o entitate juridică și a rezolva o problemă la organismele abilitate. În plus, va fi nevoie de timp pentru a atrage clienți. Compania va începe să aducă primul profit în împrumuturi nu mai devreme de 3-4 săptămâni.

Cum de a deschide o afacere de micro-întreprinderi din punct de vedere tehnic?

În paralel cu pregătirea documentelor, un antreprenor trebuie să abordeze problema competitivității viitoarei sale companii. Există o mulțime de organizații care eliberează bani mici la dobândă. Cum de a deschide "Microloans", astfel încât să nu "ardă" în primele câteva luni? La urma urmei, organizațiile de microfinanțare care nu au nevoie (cum ar fi băncile) de un pachet mare de documente riscă foarte mult?

În plus, va trebui să plătiți chiria locațiilor, întreținerea cel puțin a personalului minim. Răspundeți în mod corect și corect la întrebarea cum să deschideți "Microlienții" pentru a obține un profit, va fi capabil să elaboreze un plan de afaceri întocmit de întreprinzătorul însuși.

În afară de elementele standard privind întreținerea personalului, echipamentelor, costurilor de închiriere etc., este necesar să se ia în considerare: cel puțin 5% din banii împrumutați clienților nu vor fi returnați niciodată. Experții cred că în unele zone această sumă este chiar mai mare. Trebuie să țineți cont de costurile foarte mari ale publicității.

Cum de a deschide o companie pe microîntreprinderi pentru a face un profit?

Pentru a vă asigura că cât mai mulți oameni sunt înclinați să împrumute bani. Publicitatea poate fi plasată în mass-media, pe degete. Pliante colorate și pliante, fluxurile funcționează bine. În unele zone, chiar anunțurile plasate pe stâlpi și intrări pot atrage clienți.

Adevărat, ele pot, de asemenea, crește riscul de ne-rambursare a împrumutului: o astfel de publicitate nu este folosită în cea mai mare parte de stratul cel mai prosper al populației. Puteți distribui pliante sau fluturași, utilizați suveniruri, faceți publicitate în mass-media. De asemenea, potrivit pentru plăci de transport în comun, dulapuri etc.

Exemplul planului de afaceri al unei organizații de microfinanțare

Trebuie să includă în mod necesar elementele enumerate mai jos. Costurile care trebuie luate în considerare în plan pot varia în funcție de regiune.

Investițiile inițiale sunt după cum urmează.

  • Închirierea camerelor.
  • Achiziționarea de mobilier.
  • Achiziționarea de programe și tehnologii de calculator.
  • Costul publicității, semnelor etc.
  • Fonduri pentru primele împrumuturi.
  • De obicei, costurile inițiale sunt cuprinse între 1 și 1,5 milioane de ruble. Prin urmare, întrebarea cum să deschideți "micro-finanțatori", puteți răspunde ironic: "Găsiți banii".

A doua parte a planului ar trebui să ia în considerare cheltuielile curente.

  • Plățile de închiriere și plățile de utilități.
  • Salariu personal.
  • Publicitate.
  • Achiziționarea de consumabile.

Profitul poate fi luat în considerare după cum urmează. Venitul de la un microfon este de aproximativ 15% -20% pe săptămână, adică aproximativ 80% pe lună. Din suma primită, trebuie să luați 5% din non-return, pentru a pune deoparte bani pentru posibilele amenzi. Restul de bani și să devină profitul estimat.

În cazul în care pentru a deschide un punct de problemă?

Ne-am dat seama cum să deschidem "Microloane". Nu mai puțin importantă este problema cerințelor care trebuie îndeplinite în momentul eliberării lor.

  • Mai întâi de toate, ar trebui să fie într-un loc aglomerat. Este bine dacă există o școală, un magazin mare, poate o intrare din fabrică sau o unitate de băut de cea mai înaltă clasă din apropiere. Oamenii care au tendința de a împrumuta bani "înaintea plăților" nu ar trebui să meargă mult în urma lor: la urma urmei, acesta este modul în care își pot schimba mintea sau pot găsi un alt creditor.
  • Ei bine, dacă biroul va lucra tot timpul. Cum de a deschide "Microloans" și de a face o afacere profitabilă? Pentru a fi întotdeauna gata, în orice moment, să oferiți un serviciu celor nevoiași. În acest scop, este profitabil să angajați doi angajați care lucrează în schimburi.

Și ce despre cei care doresc să facă bani, dar nu știu cum să deschidă o companie pe micro-microfoane pe cont propriu, sau se tem de ea? Achiziționați o franciză. Există companii financiare (de exemplu, "Banii sunt aproape"), care nu numai că își oferă marca, ci și tren, oferă asistență juridică și oferă consultanță. Franciza va face posibilă minimizarea riscurilor, dobândirea de experiență, dobândirea clientelei și trecerea treptată a unei căi de microfinanțare independente.

Microloane: cum să începeți o afacere profitabilă

În ultimii ani, piața de consum a început să se întoarcă la ritmul anterior. După criza din 2008, când sistemul bancar din întreaga lume și-a simțit imperfecțiunea, mulți oameni au început să se ferească de împrumuturi și să încerce să se bazeze mai puțin pe banii băncilor și pe alte structuri financiare. Împrumuturile au scăzut în mod semnificativ, iar microîntreprinderile au început să apară în acest context.

Pe internet, la stațiile de transport public, în metrou și pe panouri publicitare, puteți vedea anunțuri pentru furnizarea de sume mici de bani la salariu. Ratele mici ale dobânzii, condițiile de creditare bune, absența cerințelor stricte pe care băncile le plasează clienților - toate acestea fac ca microîntreprinderile să fie atractive pentru public.

Ei bine, veți fi de acord că este mai convenabil să obțineți un microanalan în valoare de 2000 de ruble în 15-20 de minute, oferind în același timp un pașaport și un cod de identificare, în loc să cheltuiți o jumătate de zi în bancă și apoi o săptămână să așteptați aprobarea dvs. ca debitor. Cererea de microbuze crește, și, prin urmare, trebuie să satisfaceți propunerea corespunzătoare.

Experții economici subliniază faptul că piața modernă de microcredite este destul de promițătoare. În Rusia, această zonă a început să se dezvolte relativ recent și se află în primele etape de început. Ce poate însemna asta? Aveți mari șanse să intrați pe piață, să ocupați o nișă gratuită, să organizați activități și să obțineți profituri destul de bune. În 2011, numărul total de microcredite eliberate a fost de 3 ori mai mare decât în ​​2010. În anul 2012, această cifră a crescut de 2 ori. Nu există statistici exacte pentru 2013 și 2014, dar cei care lucrează în acest domeniu spun că cererea de microcredite crește în fiecare an.

În acest articol, vom vorbi despre cum să începem o afacere de microcredite, ce acte legislative reglementează domeniul de activitate al acestei afaceri. Vom vorbi despre ce trebuie să acordați atenție în primul rând, cât de mult trebuie să investiți în afacere și când începe să plătească. Toate informațiile care vor fi prezentate în acest articol se bazează pe experiența personală în lucrul cu microcreditele, precum și pe recomandările și recomandările persoanelor pentru care microcreditul este principalul venit și profitabil.

Reglementarea juridică a microcreditului

Orice activitate legată de sfera afacerilor și a finanțelor din Rusia este reglementată de acte legislative speciale. Microcreditul nu face excepție. Dacă decideți să vă angajați în acest tip de activitate, studiați în detaliu legea "Despre organizațiile de microfinanțare". Această lege prevede că o entitate financiară poate emite împrumuturi pentru o sumă totală de cel mult 31.600 USD. În acest caz, toate relațiile dintre împrumutat și creditor sunt reglementate în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse. Prin urmare, nu va fi superfluu să vă familiarizați cu normele acestui cod pentru a înțelege ce trebuie să vă bazați și cu ce trebuie să lucrați.

Procedura de creare a unei instituții financiare pentru microcredite

Mulți oameni cred că înregistrarea unei instituții financiare care se ocupă de emiterea de microcredite este ceva complicat, necesită mult timp, cunoștințe și aptitudini speciale. De fapt, înregistrarea este destul de simplă. Trebuie să vă înregistrați o persoană juridică, de regulă, această societate cu răspundere limitată, iar apoi compania trebuie să fie înregistrată în registrul de stat, care ia în considerare organizațiile de microfinanțare. În caz contrar, activitățile sale vor fi recunoscute ca ilegale.

Pentru înregistrare, trebuie să colectați următoarele documente:

  • Cerere cu o cerere de a pune organizația în evidență. Toate declarațiile au o formă clară în conformitate cu care ar trebui să fie scris. Puteți găsi mostre pe Internet sau pe site-ul web al registrului de stat.
  • Copii ale documentelor constitutive și certificat de înregistrare a unei persoane juridice. Merită menționat faptul că certificatul trebuie să fie certificat de un notar.
  • Copii ale protocoalelor care dovedesc decizia fondatorilor de a crea o întreprindere de microfinanțare.
  • O copie a deciziei, care este aprobată de CEO sau de un alt șef al companiei.
  • Informații despre toți fondatorii entității juridice.
  • Informații despre adresa juridică și locul activității efective a întreprinderii. Nu uitați că puteți avea o adresă legală și, de fapt, aveți dreptul oriunde în țara noastră.
  • Verificarea plății taxei de stat pentru înregistrarea companiei dvs. în registru. Foarte adesea, suma taxelor variază, prin urmare, nu putem spune exact cât veți plăti la momentul introducerii datelor.

După depunerea documentelor, dacă totul este în ordine cu ei, compania trebuie înregistrată în registru în două săptămâni. Acest fapt poate fi verificat pe site-ul web al registrului de stat. De asemenea, vi se cere să emiteți un document relevant. Acest document va confirma validitatea emiterii de microcredite.

Principiile de bază ale unei instituții de microfinanțare

Activitatea unei instituții de microfinanțare este asociată cu anumite restricții, care sunt clar indicate în legea care guvernează activitățile acesteia. Aceste restricții includ:

  • Instituția de microfinanțare nu are dreptul să acționeze în calitate de garant pentru tranzacțiile financiare.
  • Emiterea de împrumuturi ar trebui să aibă loc exclusiv în moneda națională. Aceste instituții nu au voie să lucreze cu valută străină.
  • Activitățile de pe piața valorilor mobiliare sunt de asemenea interzise. Instituțiile financiare nu pot cumpăra și vinde acțiuni ale unor companii.
  • Este interzis să se ia în considerare rata dobânzii pentru rambursarea anticipată a împrumutului.
  • Să emită împrumuturi într-o sumă mai mare decât cea specificată în legea relevantă.

Dacă o instituție financiară încalcă una dintre cele de mai sus, aceasta va fi penalizată. De asemenea, este posibil ca tranzacțiile efectuate în încălcare să fie anulate, contractul declarat nevalabil, iar procentul împrumutatului nu va putea fi recuperat.

Orice activitate, în special financiară, este asociată cu anumite riscuri. Chiar înainte de a începe o afacere, trebuie să înțelegeți în mod clar problemele pe care le puteți întâlni și să vă prezentați modalități de ieșire din aceste situații. Principalele riscuri includ:

  • Non-rambursarea împrumuturilor. Poate că aceasta este cea mai frecventă problemă a instituțiilor financiare care se specializează în împrumuturi către public. Și aici nimeni nu este asigurat - fie o bancă mare și cunoscută, fie o mică întreprindere care emite micro-credite.
  • Încălcarea legii și sancțiunile ulterioare ale autorităților de reglementare. Desigur, totul depinde de tine. Înainte de a începe orice activitate, trebuie să studiați în detaliu cadrul legal pe care se va baza afacerea dvs. Nu poți lucra cu speranța că greselile tale nu vor observa sau că vor scăpa de ea.
  • Litigiile și litigiile cu debitorii. Unii debitori, și credeți-mă, ei vor, nu sunt de acord cu ratele dobânzilor. Ei cred că le-ați înșelat, ceva nu a fost luat în considerare, s-au greșit undeva și ei vor apăra cazul în instanță. Procedurile judiciare reprezintă costuri suplimentare pentru dvs., subminând autoritatea, dificultățile și neplăcerile.

Ce este necesar pentru organizarea acestei afaceri

Faptul că în primul rând trebuie să vă înregistrați un SRL și să îl înregistrați în registrul de stat, am spus mai sus. Ce trebuie să faceți în continuare? Care sunt pașii următori pentru organizarea acestui tip de afacere?

Apoi, ne îndreptăm spre găsirea premiselor pentru biroul dvs. Este important să găsiți un loc bun, prezentabil, astfel încât să crească încrederea. Acordați atenție, de asemenea, permeabilității locului ales. Dacă biroul este undeva în pustie, este puțin probabil că cineva vă va căuta în mod special. Plasați instituția dvs. financiară în centre de afaceri, pe străzi aglomerate, lângă stații de metrou sau într-o zonă rezidențială densă. Chiria lunară pentru un birou poate varia în funcție de regiunea, orașul, districtul dvs. și chiar de centrul comercial ales.

Alte costuri vor fi legate de amenajarea spațiilor. Trebuie să cumpărați mobilier, echipamente pentru calculatoare și birouri, seifuri, mașini de numărare a banilor, articole de papetărie etc.

Dacă vorbim despre personal, atunci totul este cât se poate de simplu. În etapele inițiale de dezvoltare, compania dvs. poate angaja maximum 2 persoane care vor emite împrumuturi, vor accepta plăți și vor executa contracte. Salariile pentru angajați sunt în mare măsură dependente de nivelul salariilor din zona dvs. Dar, în medie, trebuie să plătiți aproximativ 500 de dolari unei singure persoane.

De asemenea, în stadiul inițial, va trebui să cheltuiți o mulțime de bani în publicitate. Mai multe detalii despre modalitățile cele mai eficiente de a face publicitate unei instituții de microfinanțare vor fi descrise mai jos.

Cine, cât și cât de mulți bani pot fi eliberați

Microelementele sunt bune deoarece sunt date pentru o perioadă scurtă de timp, pentru o anumită sarcină. Legea stabilește că un împrumutat poate fi persoană cu vârsta cuprinsă între 18 și 60 de ani. Cu toate acestea, trebuie să aibă un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. Suma împrumutului nu trebuie să depășească o mie de dolari și o perioadă de cel mult 15 zile calendaristice. Rata dobânzii poate fi stabilită individual, iar legea nu specifică nivelul minim din care este necesar să se construiască pe un împrumut.

În stadiul inițial, dacă intenționați să deschideți o singură instituție financiară, veți avea suficiente fonduri împrumutate de 30.000 de dolari. De regulă, puțini oameni iau o mie de dolari pentru o jumătate de lună. Cel mai adesea, oamenii au nevoie de câteva mii de ruble pentru a ajunge la un salariu, a tăia un împrumut, a rambursa o datorie unei alte persoane, a raporta și a cumpăra ceva necesar.

Publicați-vă afacerea

Finanțele acoperă toate domeniile vieții noastre. Prin urmare, publicitatea poate fi acordată cu acest factor în minte. Toată lumea are nevoie de bani, iar mulți sunt gata să ia un împrumut pe termen scurt la un mic procent. Deci, să luăm în considerare și să caracterizeze principalele direcții de publicitate:

  • Publicitate outdoor. Dacă aveți mijloace, puteți oferi o publicitate în aer liber bună și de înaltă calitate. Panourile, bannerele, orașele - toate acestea vor fi o platformă excelentă pentru a vă publica afacerea. De regulă, în stadiile incipiente ale dezvoltării companiei, cel mai bine este să faceți publicitate în zona dvs. sau în imediata vecinătate a locului în care procesați împrumuturile. Dat fiind faptul că există concurență în acest segment, nu trebuie să conta pe un client care va călători prin întregul oraș pentru a obține un împrumut de la dvs.
  • Publicitatea în transportul public poate fi foarte eficientă. 90% din publicul dvs. țintă utilizează transportul public în fiecare zi. Prin urmare, dacă formați în mod competent o ofertă de publicitate și luați în considerare transmiterea inițială, atunci există șansa ca acest tip de publicitate să poată să vă aducă în mod constant clienți.
  • Publicitate in presa scrisa. În fiecare an ziarele și revistele pierd din ce în ce mai mult cursa celor mai bune site-uri de publicitate. Dar emiterea de microcredite este o nișă care poate obține încă un rezultat bun din aceste surse de informații. Și aici, depinde mult de calitatea materialelor publicitare, de popularitatea unui ziar sau de o revistă, cu privire la poziționarea corectă a serviciilor dvs.
  • Sfera internetului. Realitățile lumii moderne ne dictează condiții de dezvoltare a afacerilor, în care absența unei companii pe Internet este considerată o prostie și nu atât de aproape. Prin urmare, dacă doriți să vă dezvoltați în acest domeniu, atunci gândiți-vă la crearea unui site web propriu și posibilitatea de a emite micro-finanțări online direct pe un card al oricărei bănci din Federația Rusă. Și acum site-ul dvs. ar trebui să fie promovat pe diverse cereri care sunt asociate cu micro-credite și de creditare. Numai selectați solicitările astfel încât să nu concureze cu băncile și, pe cât posibil, să colectați publicul țintă.
  • Rețelele sociale sunt, de asemenea, o platformă excelentă pentru publicitatea dvs. Deși fac parte dintr-o "familie de Internet" comună, aș dori să acord o atenție deosebită publicității în rețelele sociale. Avantajele sale sunt că puteți aduce publicitate clienților potențiali prin alegerea parametrilor necesari: țară, oraș, vârstă, sex, loc de studiu și muncă. Publicitatea în rețelele sociale vă permite să faceți o acoperire largă, să faceți publicitate rapidă a promoției sau ofertei speciale, să creați o campanie de publicitate astfel încât să obțineți un efect maxim la un cost minim.

Pe lângă direcționarea publicității pe care rețelele sociale le vând, puteți să faceți publicitate în pagini și grupuri publice de profil. Căutați public pe tema afacerilor, finanțelor, câștigurilor pe Internet, tot ce are legătură cu banii. Să negociezi cu administrația despre publicitate și să promovezi serviciile tale.

Publicitatea pe rețelele sociale și chiar pe internet este bună numai dacă aveți propriul site web și sunteți implicat în împrumuturi online. Astfel, fiecare cetățean al Federației Ruse care are acces la Internet poate deveni potențialul dvs. client. În cazul în care împrumuturile sunt emise numai în birou și cu semnarea contractului, este necesar să se limiteze publicitatea numai în rândul utilizatorilor din orașul sau districtul dvs.

Cum se face un plan de afaceri: investiții și rambursări

Cea mai importantă întrebare pe care mulți antreprenori start-up sunt interesați este cât de mult să investească în această afacere și cât de repede va plăti investiția inițială?

Unul din punctele din planul dvs. de afaceri va fi ne-rambursarea împrumuturilor. Experienții de afaceri sfătuiesc să se bazeze pe 50% implicite. De fapt, această sumă va fi mult mai mică, dar este mai bine să fii în siguranță, astfel încât să nu intri într-o situație financiară dificilă.

Costurile inițiale vor fi:

  • Înregistrarea și înregistrarea întreprinderii. Aici suma nu este mare, și dacă faci totul pe cont propriu, atunci suma de plată a tuturor taxelor va fi de cel mult 100 $.
  • Închirierea camerelor. Poate cel mai mare element de cheltuieli, care se va trage de la o lună la alta. Suma chiriei depinde de orașul, cartierul, locația locațiilor selectate și alți factori care afectează prețul final.
  • Salariu pentru angajați. Așa cum am scris mai sus, în stadiul inițial ai nevoie de un contabil care să efectueze afaceri financiare și să prezinte rapoarte și unul sau doi lucrători în birouri care vor executa contracte și vor emite împrumuturi.
  • Crearea și menținerea unui site. Dacă vă decideți să vă angajați în împrumuturi online, pe care vă sfătuim să faceți, atunci va trebui să investiți în crearea site-ului dvs. De asemenea, resursele de internet vor necesita o investiție lunară pentru a menține performanța. Acestea sunt bani pentru a plăti pentru găzduire, pentru a scrie articole pentru site-ul, pentru munca administratorilor care vor monitoriza performanțele non-stop.
  • Costurile de publicitate. În primele câteva luni, costul publicității va fi foarte mare. Trebuie să înțelegeți că profitul dvs. suplimentar depinde de o campanie de publicitate bună. Încercați diferite moduri de publicitate, nu vă bazați pe un singur lucru. Este necesar să experimentăm combinarea publicității online și a bannerului, a publicității în presa scrisă și promovarea în rețelele sociale. Strângeți statistici, analizați răspunsurile și conversia și, în cele din urmă, veți înțelege ce direcție de publicitate aveți nevoie pentru a investi bani, și de la care puteți să refuzați.
  • Costul achiziționării de echipamente de birou și de calculatoare. Cel puțin, veți avea nevoie de mese, scaune, mai multe computere, o imprimantă, un scanner și seifuri de bani.
  • Costul securității. Deoarece lucrarea va fi cu bani, vă sfătuim să semnați un contract cu serviciul de securitate și să puneți un buton de alarmă. După cum se spune, Dumnezeu îi protejează pe cei dragi.

Acum câteva cuvinte despre amortizare. Dacă luați ca bază cifra de 8.000 USD (costuri lunare), atunci pentru a ajunge la punctul de echilibru, trebuie să emiteți împrumuturi în valoare de cel puțin 20.000 de dolari pe lună. Multe companii care abordează competent organizarea unei afaceri, în primele câteva luni, de regulă, nu mai mult de două, încep să plătească pentru activitățile lor. De asemenea, un fapt interesant, suma împrumuturilor emise în primele trei luni poate fi de unu și jumătate până la de două ori mai mică decât suma creditelor pe care compania le va emite după un an de muncă. După un an de funcționare, multe instituții financiare au posibilitatea să se extindă, să deschidă noi filiale sau reprezentanțe în alte orașe.

După cum puteți vedea, această afacere este destul de promițătoare și profitabilă. Nu necesită costuri enorme, nu are scheme complexe de muncă și de înregistrare, dar în același timp are o reparație rapidă și beneficii bune în jumătate de an de activitate.

Cum se deschide o IFM: instrucțiuni pas cu pas

Finanțarea populației este o zonă de afaceri promițătoare. Aceasta vă permite să obțineți mai mult profit de la începutul activității. Forma cea mai simplă și accesibilă este o organizație de microfinanțare. Dacă deschiderea unei bănci necesită investiții financiare grave, IFM necesită costuri mult mai mici. Dar, înainte de a începe o astfel de afacere, trebuie să înțelegeți cum să deschideți o afacere micro-lunară.

Aspecte juridice ale IFM

Înainte de a lua în considerare caracteristicile și ordinea de a începe propria afacere, trebuie să înțelegeți în mod clar ce acte legislative reglementează desfășurarea acestei activități. Nu știu ce este nevoie pentru a deschide o afacere micro-lunară? În primul rând, studiați cu atenție legea federală №151-ФЗ, adoptată la 2 iulie 2010. Regulamentul reglementează activitățile organizațiilor de microfinanțare. Acest document ne permite să înțelegem cum ar trebui să funcționeze creditorii privați, împrumutând sume mici publicului.

Până la introducerea acestei legi federale, multe nu au fost clare. Astăzi, situația afirmă în mod clar că un microanal este un împrumut, a cărui sumă nu depășește 1 milion de ruble. Iar emiterea acestor împrumuturi este angajată în organizații specializate. Dar nu toată lumea are ocazia să desfășoare astfel de activități. Există o serie de reguli. Iată cele mai importante:

  1. O IFM este o entitate juridică înregistrată care deține o formă de proprietate și este inclusă într-o listă valabilă (în conformitate cu articolul 151-F3);
  2. activități de licențiere obligatorie;
  3. înregistrarea prealabilă a informațiilor despre MFO în registrul de stat (toate detaliile organizației sunt înregistrate aici), altfel este ilegal să se desfășoare activități;
  4. banii sunt acordați debitorilor numai în ruble;
  5. modificările unilaterale ale contractului sunt interzise;
  6. pentru rambursarea anticipată, IFM nu are dreptul de a percepe amenzi (ca în cazul băncilor).

Cererea pentru serviciu se explică prin cerințe mai loiale pentru împrumutat, înregistrare rapidă și moduri convenabile de a primi bani (acestea pot fi primite nu numai în numerar sau în cont bancar, ci și pe cardul de plastic, portofelul electronic).

Franciza sau afacerea independenta - ce sa alegi?

IFM-urile sunt o formă de afaceri căutată. Aici nu numai că puteți să faceți afacerea dvs. de la zero, ci și să cumpărați o franciză de la o companie bine-cunoscută și să fiți reprezentantul acesteia în orașul dvs. sau în întreaga regiune. Luați în considerare caracteristicile ambelor forme din tabelul comparativ:

Cum de a deschide orice microbule de la zero

Timp de doi ani în Rusia, piața de microcredite a devenit o cerere de invidiat în rândul populației noastre. Începând cu anul 2011, volumul total al microîntreprinderilor a început să crească cu 34%, iar în 2012, volumul de microîntreprinderi a început să fie stabilit la nivelul de 50%. Și de la începutul anului 2013, micro-creditele au fost estimate la 36 de miliarde de ruble. Toate acestea sunt explicate, în primul rând, de disponibilitatea, viteza de procesare a unui microcredit și pachetul minim de documente. Dacă procedura bancară durează 2 zile, compania de micro-creditare poate emite un împrumut în 20 de minute. De aceea, pentru multe companii, întrebarea despre cum să porniți microîntreprinderi de la zero devine relevantă.

La deschiderea microalanurilor de la zero

Care este esența unei astfel de afaceri profitabile? Ce ar trebui făcut și cum să deschidă microcredite de la zero? Microcreditul este problema împrumuturilor mici acordate populației, al căror cuantum nu ar trebui să depășească 1 milion ruble rusești. În prezent, persoanele juridice pot efectua această operațiune pe baza unui acord de împrumut reglementat de legea federală, numită "Despre organizațiile de microfinanțare". Un astfel de contract este reglementat de Codul civil al Rusiei.

Cum să vă creați o organizație independentă de microfinanțare?

Nu există probleme mari pentru a vă deschide propria firmă micro-financiară de la zero. Puteți crea propriul dvs. microcredite de afaceri rapid și într-un timp scurt. Pentru a deschide o companie microloan, este la fel ca să deschideți o LLC, dar înainte de aceasta trebuie să vă potriviți în registrul de stat unificat. Toate instituțiile financiare mici se află astăzi aici. Fără aceasta, nu vi se va permite să deschideți deloc.

Pentru ca numele companiei dvs. să fie publicat în acest registru, contactați Ministerul rus al Finanțelor și furnizați:

  • declarație pe care doriți să o includeți în stat. registru;
  • certificate certificate notariale ale certificatului societății (înregistrare, data, toate datele), precum și toate documentele constitutive;
  • certificată de proprietarul fotocopiei deciziei tuturor fondatorilor companiei că a fost creată organizația dvs. de microfinanțare;
  • documentele relevante privind numirea directorului, șeful uneia dintre fondatorii societății micro-microeconomice;
  • complet toate datele de contact, informații detaliate despre compania de deschidere;
  • în cazul în care fondatorul companiei este cetățean străin, atunci un certificat care confirmă faptul că persoana juridică este prezentată Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. persoana este un registru străin;
  • plata taxei de stat - o chitanță pentru 1000 de ruble.

Cu toate acestea, dacă nu știți în ce formă să depuneți o cerere și o documentație, atunci veți găsi probele din cererea publicată pe site-ul Ministerului Finanțelor (din data de 03.03.2011 nr. 26n). În termen de 14 zile vor fi introduse informații despre compania dvs. în registru. Vi se va da concluzia corespunzătoare. Din această zi, deveniți o firmă oficială de microfinanțare care poate emite microcredite împrumutătorilor.

Cea mai eficientă metodă de afaceri în domeniul microcreditelor este franciza.

Zi de zi, rolul francizei este în creștere, și în acest sens, ambele părți, atât francizorul cât și francizatul, cooperează cu succes unul cu celălalt. Cum de a deschide microîntreprinderi de la zero, astfel încât să fie benefică pentru ambele părți? De la francizat este necesar doar să aibă o sumă corespunzătoare de investiții și o mare dorință de a se da pe deplin în această zonă. Și firma - francizorul ar trebui să ia toate momentele privind organizarea și întreținerea afacerii.

Franciza de împrumuturi mici în ultimii 2 ani a început să se bucure cu un succes incredibil. Faptul este că, în funcție de condiția acestei francize, gena. directorul primește o afacere deja stabilită, toate programele și documentația pentru pregătirea competentă, o organizare detaliată a procesului, conceptele privind microcreditele, oportunitatea de a lucra cu împrumutații obișnuiți care utilizează numele acestuia.

Dacă ați reușit deja să vă manifestați activitatea efectivă, înseamnă că ați câștigat deja încrederea populației țării și veți fi contactat numai pentru un microbuz. Apoi, niciunul dintre concurenți nu va fi înfricoșător.

Principalele riscuri legate de organizarea unei afaceri pe microîntreprinderi

Mai sus, v-am descris în detaliu ce să faceți și cum să deschideți micro-finanțările de la zero. Cu toate acestea, vrem să vă avertizăm cu privire la posibilele riscuri financiare. Veți cunoaște fiecare împrumutat în persoană, dar nu veți ști ce se întâmplă în sufletul său. Te poți baza pe el? Nu excludem faptul că există mulți clienți lipsiți de scrupule pe care o veți vedea o singură dată când îi dați un microcredit, atunci va uita de tine. Vă oferim acum să vă gândiți la asigurare.

Riscuri posibile pe care o organizație de microfinanțare le va confrunta:

  • procentaj mare de neplată a împrumutului;
  • poartă răspunderea administrativă pentru încălcarea legii;
  • Obligativitatea dobânzii la un împrumut, în cazul în care acumularea lor a fost recunoscută ca ilegală.

Cum să organizați o afacere pe micro-bănci

Deci, ați deschis recent și l-ați înregistrat pe compania dvs., care se va ocupa de micro-finanțări pentru populație. Pentru început, ar trebui să găsiți o cameră potrivită. Este mai bine dacă se află în centrul orașului, unde există un flux mare de oameni. Este mai bine să închiriați un spațiu de birouri în cartierul de afaceri. Un birou mare nu este necesar, până la 30 de metri pătrați va fi suficient.

Funcția dvs. principală este de a lucra cu bani și ziare, așa că aveți grijă de mobilierul de birou modern și de echipamentele de birou de înaltă calitate. Toate consumabilele, birourile, scaunele, calculatoarele, laptopurile, imprimantele, papetărie trebuie să fie în spațiul dvs. de birou. Aveți grijă de repararea euro și de mobilierul scump - un indicator al prestigiului companiei.

Și gândiți-vă în prealabil despre cine angajează. Pentru prima dată veți avea nevoie de manageri experimentați care vă vor ajuta cu totul. Nu uita de gardian sau ofițer de securitate. Contelează pe faptul că, fără a lua în considerare deducerile fiscale, salariul fiecărui angajat ar trebui să fie eliberat în cadrul a 12-15 mii de ruble.

Dacă nu ați reușit să profitați de o ofertă de franciză profitabilă, atunci ar trebui să faceți publicitate serviciilor dvs. Acest lucru vă va ajuta cu activitățile de marketing, producerea și distribuirea de broșuri publicitare, crearea de informații despre compania dvs. și tipărirea pe un buletin de bord, publicarea în publicații online, în ziarele locale și la radio. Trebuie remarcat faptul că pentru toate acestea aveți nevoie de fonduri de aproximativ 50.000 de ruble pe lună.

Cum de a deschide orice microbuze de la zero?

Chiar și cei care nu au recurs niciodată la împrumuturile pentru consumatori pot observa un număr mare de oferte microloane de la diverse companii care au apărut abundent recent.

conținut

Instituțiile bancare, care anterior erau locomotivele de creditare a consumatorilor, treptat încep să experimenteze amenințări concurențiale crescânde din partea numeroaselor organizații de microfinanțare.

Aceștia din urmă cuceri piața datorită serviciului rapid și convenabil, și adesea serviciului de relații cu clienții complet îndepărtați.

Este destul de evident că numărul tot mai mare de IFM pe piață este dictat de dorința de a câștiga pe creșterea cererii în rândul populației.

Microcreditul este o linie de afaceri promițătoare și foarte profitabilă. Spre deosebire de instituțiile bancare, deschiderea unei companii de microfinanțare nu necesită investiții semnificative și poate fi disponibilă pentru o gamă mai largă de întreprinzători.

Cum de a deschide orice microbuze de la zero? ↑

Microcreditul ca direcție de afaceri are o serie de caracteristici care o deosebesc de creditarea bancară de consum.

Fără îndoială, are perspective destul de mari pe piața internă și acest lucru este indicat în mod elocvent de numărul tot mai mare de companii de microfinanțare.

Dar, pentru a crea un serviciu microloan, care va aduce apoi un profit considerabil și va fi popular cu clienții, este necesar să analizați cu atenție multe etape și să acordați atenție unor nuanțe importante.

De la alegerea numelui la algoritmul de lucru și locația reprezentanțelor companiei, în cazul în care serviciul implică o întâlnire personală cu debitorul.

Deci, în primul rând, este necesar să înțelegem terminologia și definițiile. Legea federală nr. 151-Ф3 din 2 iulie 2010 "Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare", recent adoptată în Rusia, a plasat toate punctele în activitățile creditorilor privați și companiilor mici care oferă împrumuturi pe termen scurt pentru public.

Acum aceste servicii sunt strict controlate și supuse acelorași reguli. Deci, pentru microcredite sunt împrumuturi în valoare de până la 1.000.000 de ruble.

Activitatea de microfinanțare înseamnă furnizarea acelorași micro-finanțări populației.

Pentru a putea emite credite pe termen scurt persoanelor fizice, ar trebui să fie înregistrată o organizație de microfinanțare - o persoană juridică care are una dintre formele de proprietate permise în conformitate cu legea menționată mai sus.

Toate organizațiile de microfinanțare a căror activitate are loc pe teritoriul Federației Ruse sunt introduse obligatoriu în registrul de stat, unde sunt indicate detaliile acestora.

Sunt interzise activitățile societăților neînregistrate în registru.

La prima vedere, principiile de funcționare a IFM nu diferă practic de cea a împrumuturilor bancare, dar dacă priviți în detaliu, puteți vedea diferențele principale dintre astfel de activități de la aceleași bănci:

  • micro-creditele sunt emise numai în moneda națională - ruble rusești;
  • organizația de microfinanțare însăși nu are dreptul legal de a schimba în mod unilateral termenii contractului în nici un caz;
  • rambursarea anticipată a datoriei de către debitor nu poate fi supusă unor sancțiuni din partea societății, cu condiția ca acesta să fi fost informat în prealabil cu privire la această intenție;
  • organizațiile de microfinanțare nu au acces și nici dreptul de a efectua orice operațiuni pe piața bursieră;
  • De remarcat, de asemenea, cerințele mult mai transparente și minime pentru potențialii debitori.

Deschiderea companiei - franciza sau propria afacere? ↑

Dacă luăm în considerare posibilitățile și opțiunile de deschidere a propriei noastre microfinanțări, atunci putem merge în două moduri, fiecare având propriile nuanțe:

  1. Utilizați numele promovat al acelor companii care oferă activități de franciză.
  2. Crearea propriei organizații de microfinanțare de la zero.

Să analizăm mai detaliat caracteristicile fiecăreia dintre metodele prezentate. În primul caz, procedura de a începe propria afacere pare mult mai simplă și nu necesită costuri semnificative.

Desigur, termenii francizei sunt diferiți pentru fiecare companie - cineva oferă suport, software, instruire și multe altele, în timp ce alte organizații se pot limita la o participare foarte modestă la munca francizatului.

Dar simplitatea unei astfel de căi implică adesea un venit semnificativ mai mic. De regulă, noii membri ai rețelei sau ai francizatului plătesc taxe regulate pentru munca sub marca unei companii de microfinanțare.

A doua opțiune este mai lungă și va cere proprietarului afacerii sau managerului său să treacă prin toate etapele - de la crearea unui plan de afaceri și de la calcularea acestuia la lucrul cu debitorii problematici.

Această cale implică mult mai mult investiții de timp și bani și, de asemenea, prezintă un mare risc, dar în cele din urmă poate aduce un venit impresionant, sub rezerva unei dezvoltări atente.

După cum arată practica, pe piață există o mulțime de companii de microfinanțare, a căror afacere a început să crească rapid, ceea ce ia determinat să devină unul dintre liderii ruși.

Și pentru a afla mai multe despre Cuvântul cinstit Microloan, poți să ai legătura furnizată.

Cum să faci bani? ↑

Din cele mai vechi timpuri, creditarea a fost și rămâne o afacere foarte profitabilă. În realitățile moderne există multe caracteristici care pot afecta rentabilitatea unei astfel de afaceri.

Nu este un secret că microîntreprinderile sunt cele mai populare pentru acea parte a populației care nu se distinge prin cunoașterea profundă a finanțelor și a principiilor de lucru ale instituțiilor de credit.

De aceea, ratele ridicate ale dobânzii reprezintă o trăsătură distinctivă a microcreditului.

Nivelul ridicat al costului total al împrumutului pentru utilizatorul final se datorează și faptului că debitorii care elaborează micro-finanțări nu reușesc foarte mult să facă față obligațiilor lor.

Din acest motiv, riscurile sunt compensate de aceleași rate ridicate ale dobânzii și de mărimea mică a împrumuturilor în sine, cel puțin pentru noii clienți.

La pregătirea unui plan de afaceri pentru deschiderea unei companii de microfinanțare, între 10 și 20% este inclusă în cifre ca pierderi din creditele neachitate emise mai devreme.

Acesta este un indicator standard care poate fi ajustat în orice direcție, dacă este necesar.

Dacă vă așteptați la o procedură rapidă pentru emiterea de micro-credite cu verificare minimă, atunci 30 sau chiar 40% din fondurile de împrumut neachitate ar trebui să fie atribuite creditelor problematice.

În cazul în care procesarea creditelor va fi precedată de o verificare amănunțită și o evaluare serioasă a punctajelor, este posibil să se reducă riscul de neîntoarcere a fondurilor emise și sub nivelul de 10%.

Rezultatul final al activităților financiare ale unei companii de microfinanțare este, de asemenea, afectat de modul în care va funcționa cu debitorii.

Deseori, serviciile de microcreditare nu au propriul serviciu de securitate și avocați, astfel încât munca cu debitorii este transferată terților.

Agențiile mari de colectare cumpără datoriile organizațiilor de microfinanțare cu un anumit coeficient.

Astfel de condiții fac imposibilă pierderea timpului și a banilor pentru lucrul cu debitorii, ci pur și simplu pentru a vinde dreptul de a le colecta altor persoane juridice.

Nivelul de profit sau pierdere al organizației de microfinanțare va depinde de mărimea coeficientului în viitor.

Este tocmai un proces de afaceri bine stabilit, caracterizat printr-un nivel ridicat de optimizare și un nivel minim de costuri, care va permite unei organizații de microfinanțare să atragă clienți, să dezvolte și să genereze venituri substanțiale.

Cum de a deschide o companie pe microîntreprinderi? ↑

Deci, decizia de a deschide o afacere personală pentru emiterea de microcredite se face și acum este necesar să se dezvolte un plan de afaceri.

Luați în considerare opțiunea când o astfel de companie este creată complet de la zero. Ținând cont de baza legislativă existentă - acum este mai ușor să o facem datorită formalizării și reglementării procedurii de deschidere a unei IFM.

În ciuda prezenței controlului de stat asupra activităților organizațiilor de microfinanțare, este mult mai puțin amănunțită decât în ​​comparație cu sectorul bancar.

Astfel, organizațiile de microfinanțare pot:

  • reglementează independent valoarea capitalului social;
  • să nu creeze rezerve pentru operațiunile de creditare;
  • să nu deducă primele de asigurare pentru fondurile cu destinație specială;
  • înregistrați cu o procedură relativ simplă.

Legea federală nu prevede un control riguros asupra IFM, prin urmare, există o mulțime de astfel de companii pe piață ale căror activități nu sunt complet legale, iar informațiile despre acestea nu sunt disponibile în registrul de stat.

Cu toate acestea, înregistrarea oficială vă permite să atrageți fonduri ale investitorilor, să asigurați împrumuturi emise și să creșteți în mod semnificativ baza de clienți a companiei.

Instrucțiuni pas-cu-pas ↑

Dacă excludem procesul de pregătire a unui plan de afaceri, precum și acțiunile conexe, cum ar fi crearea unui concept de marketing, furnizarea de resurse materiale etc., crearea unei IFM poate fi reprezentată în două etape.

Ele sunt obligatorii și toți cei care își creează propria organizație de microfinanțare trec prin ele.

Acești pași arată astfel:

  1. Procedura de înregistrare a unei entități juridice în numele căreia IFM își va desfășura activitățile.
  2. Obținerea statutului de organizație de microfinanțare în conformitate cu cerințele legii federale.

De ce sunt aceste două etape esențiale? Faptul este că, în unele cazuri, antreprenorii care dezvoltă o afacere de microfinanțare poate să nu aibă în prealabil un plan de afaceri pregătit, lipsesc o componentă de marketing sau, de exemplu, schema de lucru a companiei nu prevede o rețea de sucursale.

Însă înregistrarea unei entități juridice, cu primirea ulterioară a statutului de IFM, este obligatorie și numai participanții la piața umbra sau societățile care lucrează în afara legii nu trec prin ele.

Video: Cum să începeți o afacere de la zero? Secretele de la V. Dovgan

Înregistrarea persoanei juridice ↑

Puteți lua în considerare diverse opțiuni pentru înregistrarea unei persoane juridice, atât în ​​mod independent, cât și cu ajutorul companiilor care oferă asistență în această direcție.

Pentru simplitate, vom analiza cazul în care șeful (directorul) unei entități juridice viitoare combină funcțiile contabilului-șef într-o singură persoană.

Această opțiune este cea mai populară printre companiile mici care au început deja.

Forma de proprietate - o societate cu raspundere limitata, ca cea mai comuna in astfel de cazuri.

Poate fi și o societate pe acțiuni deschisă sau închisă, însă aceste opțiuni implică o procedură mai complicată.

Pentru ao deschide, va trebui să pregătiți:

  • regulamentele pregătite;
  • decizia fondatorilor de a crea o societate;
  • ordonanța de numire a directorului societății;
  • copie actualizată a formularului p11001;
  • primirea plății taxei pentru înregistrarea de stat;
  • cererea de transfer către o anumită formă de impozitare (regulată sau simplificată);
  • solicitarea unei copii a statutului.

După înregistrarea legală, este necesar să se obțină statutul de IFM și pentru aceasta veți avea nevoie de documentele obținute în timpul procesului de înregistrare.

Obținerea statutului de MFI ФО

Statutul unei organizații de microfinanțare, entitate juridică, primește simultan cu înregistrarea datelor sale în registrul unic de stat al IFM.

Pentru ca acest lucru să se întâmple, este necesar să trimiteți un pachet de documente al unei entități juridice către Serviciul Federal pentru Piețele Financiare.

Printre ei trebuie să fie în mod necesar:

  • cererea de înregistrare a unei entități juridice în registrul IFM;
  • o copie a certificatului de înregistrare de stat a SRL (indicând numărul principal de înregistrare de stat);
  • documente constitutive ale societății (cartă, ordine de numire a directorului și altele);
  • Decizia IFM
  • decizia privind desemnarea organelor de conducere ale IFM;
  • certificatul privind adresa reală a locației IFM;
  • informații necesare despre toți fondatorii companiei;
  • primirea plății datoriei de stat;
  • un inventar al tuturor documentelor prezentate.

În cel mult 14 zile de la depunerea întregului pachet de documente, Serviciul Federal pentru Piețele Financiare este obligat să atribuie unei persoane juridice statutul de microfinanțare, cu condiția ca toate documentele necesare să fie în vigoare și totul să fie în ordine.

În acest timp, datele din registrul unificat al IFM ar trebui actualizate și puteți monitoriza aspectul unei companii înregistrate în acesta.

Documente ↑

În procesul de deschidere a unei companii și de obținere a statutului de organizație de microfinanțare, se emite un număr mare de documente.

Pentru a finaliza activitatea unei organizații, va fi nevoie de un număr mare de documente nu numai pentru inspecțiile periodice efectuate de autoritățile de reglementare, ci și pentru prezentarea la cerere a potențialilor clienți.

Fiecare IFM înregistrată oficial în Federația Rusă trebuie să aibă următoarele documente:

  1. Certificat de înregistrare în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.
  2. Certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice.
  3. Norme privind furnizarea de microcredite.
  4. Un pachet de documente privind organizarea procedurii de control intern.

Atunci când se efectuează inspecții de către autoritățile de reglementare, vor fi verificate multe alte documente, dar cele menționate mai sus sunt obligatorii și menționate în legea privind activitățile de microfinanțare.

Organizația de afaceri ↑

Care este avantajul principal al microcreditelor față de creditele bancare de consum?

Prima este viteza de proiectare a acestora. În unele cazuri, obținerea unui microfon poate dura 10 minute, cu condiția să utilizați servicii populare la distanță cu plata la un card bancar sau un portofel virtual.

În al doilea rând, acestea sunt cerințele minime pentru debitori, reduse la cetățenia Federației Ruse și atingând vârsta de 18 ani.

Dar, de regulă, acei clienți care au fost refuzați de bănci merg la organizațiile de microfinanțare pentru un împrumut.

Instituțiile bancare sunt foarte responsabile pentru notarea debitorilor, însă IFM pur și simplu nu o pot avea.

Toate riscurile apărute acoperă rate ridicate ale dobânzii și penalități.

Puteți folosi, desigur, datele birourilor de credit sau ale altor bănci, dar acest lucru va duce la o creștere a timpului pentru examinarea cererilor de credit, la o creștere a cheltuielilor și, ca o consecință, la pierderea avantajelor competitive.

La urma urmei, pentru a verifica istoricul de credit, chiar și acei clienți care mai târziu trebuie să refuze să coopereze, organizația de microfinanțare va trebui să plătească.

Un alt punct important este acela de a lucra cu datorii rele.

Independent, cu ajutorul avocaților calificați, jucători excepționali mari îl pot recupera independent.

Dar chiar și cei preferă să transfere dreptul de a recupera terților - agenții de colectare.

După ce ați convenit asupra unor condiții acceptabile pentru vânzarea datoriilor, nu vă puteți îngrijora de nereturnarea fondurilor emise.

Sfaturi pentru începători ↑

De regulă, o organizație de microfinanțare este deschisă de cei care cunosc destul de bine particularitățile acestei afaceri sau de un capital suficient sau de modalități de a le atrage.

Nu este surprinzător, având în vedere numărul mare de IFM, mulți dintre noii veniți încearcă, de asemenea, să-și creeze propria companie de microfinanțare.

Fiecare dintre ele are propria viziune de dezvoltare sau o face conform unui scenariu gata, dar în toate cazurile, fără excepție, unele sfaturi nu le vor împiedica:

  1. Avantaje competitive. În stadiul actual al dezvoltării acestei piețe, este foarte dificil să se facă distincția între orice inovație în microcreditare. Multe companii urmează o cale dovedită și lucrează pe modele de afaceri bine stabilite.

Acesta poate fi un serviciu de credit complet la distanță, o rețea de puncte de numerar obișnuite sau o altă opțiune.

Pentru a învinge concurența, trebuie să creați o rețea extinsă, un serviciu online foarte rapid și fiabil sau să veniți cu propria dvs. inovație, ceea ce va face posibilă oferirea de "exclusivitate" pe piață fără investiții semnificative. O astfel de opțiune ar putea fi, de exemplu, un acord de parteneriat cu o altă companie de vânzare cu amănuntul.

  • Înainte de a vă deschide propria IFM, ar trebui să încercați să vă plimbați în această afacere din interior. Pentru a face acest lucru, puteți trece prin mai multe companii similare și să încercați să obțineți un împrumut.

    După mai multe organizații, va fi posibilă compararea abordărilor de lucru cu clienții sau evaluarea capacităților tehnice ale serviciului.

  • Nu încercați să ocoliți toți concurenții și să încercați să vă concentrați asupra unui anumit segment și să deveniți cel mai bun din acesta. Multe companii mari operează deja pe piață și, recunoscând punctele lor slabe, este ușor să se stabilească priorități pentru ele însele în dezvoltarea lor.
  • De asemenea, pe site-ul nostru puteți citi un articol despre Vivus microloan. Mai multe informații sunt colectate aici.

    Și dacă sunteți interesat de Manimen microloan, vă recomandăm să citiți articolul despre această organizație de microfinanțare.

    Cauzele eșecului ↑

    În procesul de înregistrare a unei societăți de microfinanțare, proprietarii săi se pot confrunta cu refuzul de a intra în registrul de stat al IFM.

    Din punct de vedere legal, acest lucru se poate face numai în următoarele cazuri:

    1. În cazul în care documentele prezentate pentru introducerea IFM în registrul de stat nu respectă reglementările legale sau au fost întocmite cu încălcarea procedurii.
    2. Documentele prezentate organismului autorizat nu sunt pe deplin pregătite.
    3. Dacă o persoană juridică a fost exclusă din registrul de stat din cauza unei încălcări a cerințelor legii federale privind organizațiile de microfinanțare.

    Microelemente pentru populația francizei ↑

    Deschiderea unei companii de microfinanțare sub forma unei mărci promovate este o afacere foarte atractivă, deși cu oportunități mai limitate în viitor.

    Adesea, antreprenorii trebuie să plătească o singură dată pentru costul utilizării unei mărci comerciale a unui anumit MFO, cum să înceapă să lucreze cu clienții, după ce au convenit anterior toate cerințele între părți.

    Adesea, aceste plăți sunt regulate sau sunt definite ca un procent din veniturile primite.

    Abordarea diferitelor companii în susținerea propriilor francizați este, de asemenea, diferită. Unele furnizează acces la software, produse publicitare de marcă, forma de angajați și asistență în activitatea curentă, în timp ce altele pot fi limitate doar de dreptul de a lucra sub numele companiei.

    În orice caz, popularitatea francizei în domeniul microfinanțării este mare și multe companii consideră această opțiune ca fiind una dintre zonele promițătoare de dezvoltare.

    Video: Cum să începi o afacere de la zero?

    În cazul în care pentru a deschide un punct de problemă? ↑

    La fel ca multe alte tipuri de afaceri cu amănuntul, și micro-creditele pot fi atribuite în mod cert, acestea necesită un flux mare de clienți și este de dorit ca punctul de emisiune al împrumuturilor să fie într-un astfel de loc.

    Alegerea locației reprezentanței companiei, este important să rețineți că un mare centru de supermarketuri sau de divertisment situat în apropiere poate afecta semnificativ numărul de clienți în direcția creșterii lor.

    Ca să nu mai vorbim de dificultatea de a găsi spațiu liber în zonele deosebit de aglomerate ale orașelor mari, se poate spune că un punct mic de a emite microbuze la o gară sau în alte locuri aglomerate poate atrage mai mulți clienți decât un birou mare într-o zonă rezidențială.

    Avantaje și dezavantaje ↑

    Orice fel de venit, inclusiv furnizarea de micro-finanțări pentru populație, are propriile sale avantaje și dezavantaje.

    Din aspectele pozitive ale microcreditului este de remarcat:

    • creșterea popularității și a cererii ridicate;
    • marginalitate ridicată;
    • prag de intrare relativ scăzut (în termeni monetari).

    Dintre punctele negative pot fi identificate:

    • necesitatea de a ține cont de mai mulți parametri pentru activități bine coordonate și profitabile, cum ar fi parteneriatele cu agențiile de colectare.

    Ca acest articol? Abonați-vă la actualizările site-urilor prin RSS, sau stați la VKontakte, Odnoklassniki, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Spune-le prietenilor tăi! Spuneți acest articol prietenilor dvs. în rețeaua socială preferată utilizând butoanele din panoul din partea stângă. Mulțumesc!

    Top